為加強(qiáng)我市單用途商業(yè)預(yù)付卡的管理，規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，市金融辦、市場監(jiān)督管理局、商務(wù)局共同起草了《巴彥淖爾市單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（征求意見稿）》。現(xiàn)向社會公開征求意見，意見反饋截止日期為2020年3月14日。公眾可以通過以下途徑和方式提出反饋意見：

　　1.通過信函方式將意見寄送至：巴彥淖爾市財(cái)政局樓410室

　　2.通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：bjrbcf@163.com

　　3.通過傳真方式將意見傳送至：0478－7907208

　　附件：巴彥淖爾市單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（征求意見稿）

巴彥淖爾市人民政府金融工作辦公室

巴彥淖爾市市場監(jiān)督管理局    

 巴彥淖爾市商務(wù)局         

2020年2月24日   

巴彥淖爾市單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法

（征求意見稿）

　　第一條 為了加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場公平競爭秩序，根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》(試行)等相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本市行政區(qū)域內(nèi)的經(jīng)營者開展單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡稱單用途卡）經(jīng)營活動(dòng)及其監(jiān)督管理，適用本辦法。

　　本辦法所稱單用途卡，是指經(jīng)營者（包括法人、合伙企業(yè)、個(gè)體工商戶等）發(fā)行的，僅限于消費(fèi)者在經(jīng)營者及其所屬集團(tuán)、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)，兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡，但兌付特定商品或者服務(wù)除外。

　　供電、供水、供氣等公用事業(yè)單位單用途卡經(jīng)營活動(dòng)及其監(jiān)督管理，適用相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件的規(guī)定。

　　第三條 單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持規(guī)范發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范、社會共治的原則，采取信息共享和分類監(jiān)管等措施，建立健全單用途卡長效監(jiān)管和服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)和引導(dǎo)市場有序發(fā)展。

　　第四條 巴彥淖爾市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱“市金融辦”）、市場監(jiān)督管理局、商務(wù)局要加強(qiáng)對本市行政區(qū)域內(nèi)單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作，負(fù)責(zé)制定相關(guān)管理辦法、實(shí)施細(xì)則、應(yīng)急預(yù)案，建立單用途卡協(xié)同監(jiān)管工作機(jī)制，協(xié)調(diào)、督促有關(guān)部門做好單用途卡監(jiān)管和服務(wù)工作，履行保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的職責(zé)。

　　各旗縣區(qū)相關(guān)部門要按照屬地管理原則組織、實(shí)施、預(yù)防、制止危害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全的行為，督促有關(guān)部門依法履行單用途卡經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)督管理職責(zé)。

　　第五條 市、旗（縣區(qū)）金融辦負(fù)責(zé)資金監(jiān)管工作。

　　市、旗（縣區(qū)）市場監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)對單用途卡規(guī)范經(jīng)營的宣傳教育，向社會公眾宣傳消費(fèi)注意事項(xiàng)，提示單用途卡兌付風(fēng)險(xiǎn)。

　　市、旗（縣區(qū)）商務(wù)部門負(fù)責(zé)發(fā)卡機(jī)構(gòu)備案和基本信息收集、統(tǒng)計(jì)工作。

　　市、旗（縣區(qū)）市場監(jiān)督管理和商務(wù)部門共同負(fù)責(zé)單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。

　　市、旗（縣區(qū)）其他業(yè)務(wù)主管部門履行行業(yè)主體責(zé)任，負(fù)責(zé)配合完成單用途卡管理工作。

　　第六條 經(jīng)營者在單用途卡經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件的要求，其合法權(quán)益受法律保護(hù)。

　　經(jīng)營者在發(fā)行和兌付單用途卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)恪守社會公德、誠信經(jīng)營，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，不得設(shè)定不公平、不合理的交易條件，不得強(qiáng)制交易。

　　經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面地向消費(fèi)者提供單用途卡購買、使用等信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。經(jīng)營者對消費(fèi)者就單用途卡提出的詢問，應(yīng)當(dāng)作出及時(shí)、真實(shí)、明確的答復(fù)。

　　經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)對收集的消費(fèi)者身份、交易、電話號碼等信息嚴(yán)格保密，不得泄露、出售，不得非法向他人提供,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條 消費(fèi)者在購買單用途卡時(shí)，有權(quán)詢問和了解該單用途卡的真實(shí)情況，有權(quán)要求經(jīng)營者依照法律、規(guī)章和法規(guī)、規(guī)范性文件就購卡章程或購卡合同約定提供商品或者服務(wù)。

　　消費(fèi)者在購買單用途卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注經(jīng)營者的信用狀況，理性消費(fèi)，并注意防范風(fēng)險(xiǎn)，提高自我保護(hù)意識，維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　第八條 市市場監(jiān)督管理局制定單用途卡章程示范文本。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所、網(wǎng)站首頁公示或者向消費(fèi)者提供單用途卡章程，告知章程的主要內(nèi)容。

　　市市場監(jiān)督管理局制定購卡合同示范文本。消費(fèi)者要求簽訂書面購卡合同的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者簽訂書面購卡合同。

　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或合同內(nèi)容。單用途卡章程和購卡合同應(yīng)包括以下內(nèi)容： 

　?。ㄒ唬﹩斡猛究ǖ拿Q、種類、功能和使用范圍；

　　（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式； 

　?。ㄈ┦召M(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)和余額查詢渠道；

　?。ㄋ模┊?dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)； 

　?。ㄎ澹┘m紛處理原則和違約責(zé)任； 

　?。┫嚓P(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。

　　第九條 單用途卡單張限額應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。

　　單用途卡發(fā)行規(guī)模應(yīng)當(dāng)符合經(jīng)營者的經(jīng)營能力和財(cái)務(wù)狀況。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)按照國家和本市有關(guān)規(guī)定，對預(yù)收資金加強(qiáng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，確保預(yù)收資金用于兌付商品或者服務(wù)的開支。

　　第十條 本市單用途卡管理要建立單用途卡監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)（以下簡稱監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)）和單用途卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（以下統(tǒng)稱業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)）。

　　監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)由市金融辦、市場監(jiān)督管理局、商務(wù)局共同負(fù)責(zé)組織建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)。

　　業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)由市金融辦、市場監(jiān)督局、商務(wù)局指導(dǎo)和支持行業(yè)組織、具備相應(yīng)能力的企業(yè)進(jìn)行建立，供經(jīng)營者自主選擇使用；也可由發(fā)卡企業(yè)建立與單用途卡經(jīng)營活動(dòng)相適應(yīng)的自有業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，但需要與監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)建立鏈接關(guān)系，并加強(qiáng)監(jiān)督。

　　第十一條 監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)由相關(guān)行政管理部門使用，對通過監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)獲悉的有關(guān)經(jīng)營者的商業(yè)秘密予以保密，確保信息安全。

　　監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)歸集經(jīng)營者單用途卡發(fā)行、兌付、預(yù)收資金等信息，但不歸集消費(fèi)者個(gè)人信息。

　　第十二條 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)由開展單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)營者使用，在正式使用前需提前15日到屬地商務(wù)部門履行備案手續(xù)。

　　業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備單用途卡發(fā)行管理、預(yù)收資金結(jié)算、交易記錄保存、消費(fèi)者信息查詢等功能，并與監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)信息對接。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自管理辦法正式發(fā)布之日及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳送單用途卡發(fā)行數(shù)量、預(yù)收資金以及預(yù)收資金余額等信息。

　　市、旗（縣區(qū)）商務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將已與監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)信息對接的經(jīng)營者向社會公布，為消費(fèi)者查詢提供服務(wù)。

　　第十三條 經(jīng)營者將業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)信息對接后，在五個(gè)工作日內(nèi)通過監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)獲取信息對接標(biāo)識，并在經(jīng)營場所顯著位置或者網(wǎng)站首頁公示。經(jīng)營者可以將獲取的信息對接標(biāo)識在單用途卡卡面明示。

　　第十四條 本市建立單用途記名卡全額資金存管和單用途不記名卡預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示制度。

　　規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)行單用途記名卡時(shí)，應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議，資金存管銀行向市旗（縣區(qū)）兩級金融辦、市場監(jiān)管部門和商務(wù)部門提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

　　規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)行單用途不記名卡時(shí)，實(shí)行不記名卡預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示制度。按照規(guī)定與監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)信息對接的經(jīng)營者，預(yù)收資金余額超過風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者可以采取繳納保證金加履約保證保險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施，預(yù)收資金余額低于風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的采取履約保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。單用途卡行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營者不記名卡預(yù)收資金余額超過風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)信息以及采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施等情況，對經(jīng)營者予以分類監(jiān)管，并通過監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)向消費(fèi)者公示，警示消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　市金融辦應(yīng)當(dāng)會同金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)行業(yè)主管部門根據(jù)經(jīng)營者行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、信用狀況等，確定經(jīng)營者預(yù)收資金余額風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　第十五條 消費(fèi)者可以通過監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，查詢經(jīng)營者基本信息、預(yù)收資金風(fēng)險(xiǎn)防范措施以及所持單用途卡余額、信息對接等情況。

　　辦理記名卡的消費(fèi)者可以通過微信、監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)等渠道查詢單用途卡余額、交易記錄等信息。

　　辦理無記名卡的消費(fèi)者有權(quán)向經(jīng)營者查詢單用途卡余額、交易記錄等信息。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)者提供快速、便捷的查詢渠道。

　　第十六條 經(jīng)營者因停業(yè)、歇業(yè)或者經(jīng)營場所遷移等原因影響單用途卡兌付的，應(yīng)當(dāng)提前三十日發(fā)布告示，并以電話、短信、電子郵件等形式通知消費(fèi)者。消費(fèi)者有權(quán)按照章程或者合同約定要求繼續(xù)履行或者退回預(yù)付款余額。

　　第十七條 經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立方便、快捷的單用途卡消費(fèi)爭議處理機(jī)制，與消費(fèi)者采用協(xié)商等方式，解決單用途卡消費(fèi)爭議。

　　消費(fèi)者可以通過相關(guān)投訴舉報(bào)渠道，對經(jīng)營者的違法、違規(guī)以及違約行為投訴舉報(bào)。市、旗（縣區(qū)）市場監(jiān)督管理和商務(wù)部門按照各自職責(zé)，處理消費(fèi)者投訴舉報(bào)。因經(jīng)營者停業(yè)、歇業(yè)或者經(jīng)營場所遷移等原因，導(dǎo)致單用途卡無法兌付而引發(fā)的群體性投訴等重大事件，由市金融辦、市場監(jiān)督管理局、商務(wù)局、公安局會同相關(guān)旗縣區(qū)人民政府處理，旗縣區(qū)政府職能部門配合相關(guān)工作。

　　第十八條 巴彥淖爾市消費(fèi)者協(xié)會應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者宣傳有關(guān)法律、法規(guī)，提供消費(fèi)信息和咨詢服務(wù)，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，及時(shí)處理單用途卡消費(fèi)者投訴，適時(shí)發(fā)布單用途卡消費(fèi)警示、消費(fèi)維權(quán)情況，引導(dǎo)經(jīng)營者規(guī)范經(jīng)營。

　　對損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，消費(fèi)者協(xié)會依法支持消費(fèi)者向人民法院提起訴訟，或者依法提起公益訴訟。

　　第十九條 單用途卡行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，制定行業(yè)規(guī)則，開展行業(yè)培訓(xùn)，指導(dǎo)、督促會員單位依法、誠信經(jīng)營，推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)，開展會員單位信用評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并配合相關(guān)行政管理部門開展投訴處理等工作。

　　第二十條 發(fā)卡企業(yè)在單用途卡經(jīng)營活動(dòng)中有違法、違規(guī)行為的，由市、旗縣區(qū)市場監(jiān)督管理和商務(wù)部門會同有關(guān)部門進(jìn)行處理。

　　第二十一條 為單用途經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)督管理提供技術(shù)和專業(yè)服務(wù)的存管銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)以及行業(yè)組織（以上統(tǒng)稱單用途卡運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)），由市金融辦、市場監(jiān)督管理局、商務(wù)局按照有關(guān)規(guī)定和程序，分別通過政府采購和委托的方式予以確定。

　　單用途卡運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依托監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)，通過信息審核比對、異常信息預(yù)警等方式，加強(qiáng)單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的日常管理。

　　單用途卡運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者在信息報(bào)送、預(yù)收資金管理等方面存在異常或者不規(guī)范行為的，應(yīng)當(dāng)向市、旗（縣區(qū)）兩級金融辦、市場監(jiān)督管理局、商務(wù)局發(fā)送預(yù)警信息。市場監(jiān)督管理局應(yīng)約談經(jīng)營者或者其主要負(fù)責(zé)人，要求經(jīng)營者采取相關(guān)措施限期予以整改。對逾期不整改或拒不整改的，由市旗（縣區(qū)）兩級市場監(jiān)督管理和商務(wù)部門按照各自職責(zé)進(jìn)行處罰。

　　第二十二條 單用途卡行政執(zhí)法部門在監(jiān)督管理過程中，可以進(jìn)行現(xiàn)場檢查，向經(jīng)營者及其工作人員詢問、調(diào)查有關(guān)情況，查閱、復(fù)制有關(guān)合同、發(fā)票、賬簿以及其他相關(guān)資料。

　　第二十三條 行政機(jī)關(guān)工作人員在單用途卡經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)督管理過程中，違反本辦法，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十四條 相關(guān)行政管理部門應(yīng)當(dāng)按照國家和本市有關(guān)規(guī)定，將經(jīng)營者單用途卡經(jīng)營失信信息向相關(guān)網(wǎng)站歸集，并依法對失信主體采取懲戒措施。

　　經(jīng)營者有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單，并通過相關(guān)網(wǎng)站標(biāo)明對該嚴(yán)重失信行為負(fù)有責(zé)任的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人的信息：

　?。ㄒ唬┮蛲I(yè)、歇業(yè)或者經(jīng)營場所遷移等原因未對單用途卡公告、兌付、退卡等事項(xiàng)報(bào)備、或在報(bào)備后未安排專人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)兌付、退卡未提供有效聯(lián)系方式且無法聯(lián)絡(luò)的；

　?。ǘ┮荒陜?nèi)因違反本辦法受到兩次以上行政處罰的；

　?。ㄈ├冒l(fā)行單用途卡非法吸收公眾存款或者集資詐騙受到刑事追究的；

　?。ㄋ模┢渌麌?yán)重侵犯消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)益的行為。

　　對嚴(yán)重失信主體的懲戒措施，由市人民政府相關(guān)職能部門依照法律、法規(guī)作出規(guī)定。

　　第二十五條 經(jīng)營者違反本辦法第八條、第十二條、第十三條、第十四條、第十六條的規(guī)定，由市場監(jiān)督管理局、商務(wù)部門責(zé)令改正；逾期仍未改正的，按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

　　第二十六條 單用途卡行政執(zhí)法部門應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)等規(guī)定，及時(shí)將涉嫌構(gòu)成犯罪的案件移送同級公安機(jī)關(guān)。

　　經(jīng)營者在經(jīng)營過程中有非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、挪用資金等情形的，由公安機(jī)關(guān)等行政管理部門依法處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十七條 本辦法施行前已經(jīng)開展單用途卡經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起三個(gè)月內(nèi)，將業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與監(jiān)管服務(wù)系統(tǒng)對接，并報(bào)送相關(guān)信息。

　　第二十八條 經(jīng)營者發(fā)行、售出僅在其經(jīng)營場所入駐商戶內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付消費(fèi)卡經(jīng)營活動(dòng)及其監(jiān)督管理，參照適用本辦法。但法律、法規(guī)或者部門規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第二十九條 本辦法中有關(guān)用語的含義：

　?。ㄒ唬╊A(yù)收資金，是指經(jīng)營者通過發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額；

　　（二）預(yù)收資金余額，是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或者服務(wù)價(jià)款后的余額；

　　（三）集團(tuán)，是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體；

　?。ㄋ模┩黄放铺卦S經(jīng)營體系，是指使用同一企業(yè)標(biāo)志或者注冊商標(biāo)的經(jīng)營者聯(lián)合體。

　　第三十條 本辦法自2020年月日起施行，本辦法由市金融辦、市場監(jiān)管局、商務(wù)局共同負(fù)責(zé)解釋。